Как материнский капитал помог купить квартиру: разбор ипотеки с господдержкой

Ну что, коллеги, давайте по-честному. Вот сидишь иногда, копаешься в этих своих уравнениях, графиках, эксперименты ставишь, а потом бац – и получается что-то совершенно неожиданное. У меня так было с этой историей про… ну, неважно, это долгая песня, и не совсем про неё. Главное, что иногда самые крутые открытия случаются не там, где ждёшь. Вот и с жильём так же, кажется. Сидишь, думаешь, как бы это квартиру подешевле взять, чтобы детищам было где развернуться, а тут – бац! – и оказывается, что эту самую ипотека с материнским капиталом можно оформить так, что вроде и не заметно, как большая сумма уходит, а вроде и выгодно. Вот сидела я, прикидывала, что там с этим материнским капиталом – вроде бы и есть он, и вроде бы сумма не копеечная, а как его применить-то толком? На первом этаже, с видом на стройку, как-то не очень хотелось. А тут – раз! – и квартира твоя.

Знаете, как это бывает? Вот вроде всё продумал, всё рассчитал, а потом приходит какой-нибудь новый документ, или правило меняется, и вся твоя гениальная схема летит к чертям. С ипотекой, по-моему, всё примерно так же. Особенно когда речь заходит про материнский капитал. Я тут недавно с одной подругой разговаривала, она так расстраивалась, говорила, что это всё так сложно, так долго, и вообще, кажется, для неё это пока недостижимая мечта. А ведь у нее двое детишек, и вроде бы все предпосылки есть, чтобы этим воспользоваться. В итоге, она всё отложила, решила, что "потом разберусь". Вот это "потом" – оно такое коварное, знаете ли. Пока разберёшься, цены уже могут так подлететь, что и материнский капитал уже не поможет.

Вот я и решила разобраться, что это за зверь такой – ипотека с материнским капиталом. Не как учёный, конечно, с пробирками и формулами, а как обычный человек, который хочет понять, как это работает, и чтобы без лишних нервов. Ведь когда у тебя семья, когда хочется дать детям самое лучшее, то вопрос с собственным жильём – он такой, знаешь, на первом месте. Не то, чтобы я прям мечтала о дворце, но чтобы своя комната у каждого была – это точно. И вот тут-то и начинается вся эта история с документами, банками, ипотеками… Кажется, что проще сразу пойти копить на новую планету.

Первые шаги: не так страшен черт, как его малюют?

На самом деле, когда начинаешь разбираться, оказывается, что не всё так уж и страшно. Конечно, бумажек много, это да. Но если подходить к этому систематически, то всё становится понятнее. Вот, например, я узнала, что материнский капитал можно использовать не только на покупку готового жилья, но и на строительство дома. Представляете? То есть, если у вас есть земельный участок, можно и домик себе построить, своей мечты. Это, конечно, отдельная история, со своими нюансами, но сам факт – уже здорово. А ещё, что тоже интересно, можно погасить часть уже имеющейся ипотеки. Так что, если вы уже в ипотеке, но получили сертификат на материнский капитал, это тоже отличный вариант. Сразу облегчение, правда?

И вот тут, кстати, ещё один момент. Я помню, как моя соседка, когда её сын уже в школу пошёл, удивлялась: "А я думала, материнский капитал – это только на первого ребёнка дают!". Нет, не только. Дают его на второго, третьего и так далее. Так что, если вдруг у вас такая же мысль была, знайте – это не так. И сумма, кстати, каждый год индексируется. То есть, если вы не торопитесь, а копите, скажем, на первый взнос, то сумма сертификата будет расти. Это, конечно, не быстро, но всё же приятно. А ещё, что немаловажно, есть программы, где процентная ставка ниже. Ну, то есть, государство как бы говорит: "Ну, молодец, что детей растишь, вот тебе скидка на ипотеку". Это приятно.

А какие подводные камни?

Конечно, без них никуда. Я вот, пока разбиралась, наткнулась на пару моментов, которые могут подпортить картину. Во-первых, не все банки охотно работают с материнским капиталом. Вернее, работают, но могут быть свои условия, свои комиссии. Поэтому тут надо прямо сравнивать предложения, не стесняться задавать вопросы, просить рассчитать всё до копейки. Во-вторых, есть ограничения по жилью. Например, нельзя купить квартиру в аварийном доме или в доме, который под снос. Ну, это логично, конечно. А ещё, как мне объяснили, есть требования к состоянию квартиры – она должна быть пригодной для проживания. То есть, никакого "ремонта на три поколения вперёд" или, наоборот, "стены, которые держатся на честном слове".

Ещё один момент, который меня немного смутил – это сроки. Вот вроде бы и хочешь всё сделать быстро, а получается, что надо ждать. Например, пока банк одобрит ипотеку, пока документы на материнский капитал оформятся… Эти процессы могут занять время. И если вы, скажем, нашли квартиру мечты, а продавец ждать не готов, тут может возникнуть проблема. Поэтому, как мне кажется, лучше всего заранее узнать все сроки, подготовить максимум документов, чтобы потом не суетиться. И, конечно, не забывать про первый взнос. Материнский капитал – это здорово, но его, как правило, не хватает на полную стоимость квартиры, поэтому свои накопления тоже понадобятся. Ну, или вторая ипотека, но это уже совсем другая история.

Как же всё-таки решиться?

Вот я сидела, думала, и пришла к выводу: главное – не бояться. Серьёзно. Да, есть бюрократия, да, есть нюансы. Но если есть цель – купить своё жильё, дать детям нормальные условия, то стоит попробовать. Важно собрать как можно больше информации, поговорить с разными людьми, почитать отзывы. Не обязательно сразу бежать в первый попавшийся банк. Лучше потратить время на изучение, на сравнение, чтобы потом не жалеть. И, конечно, важно помнить, что это большая ответственность. Ипотека – это не на год и не на два. Это надолго. Поэтому подходить к этому нужно с полной серьёзностью.

И знаете, что ещё? Я вот думаю, что иногда мы сами себе ставим барьеры. "Это слишком сложно", "У меня не получится", "Мне не хватит денег". А ведь если разобраться, то многое из этого – просто страхи. Материнский капитал – это реальная помощь. Ипотечные программы – они для того и существуют, чтобы помочь людям решить жилищный вопрос. Конечно, придётся потрудиться, где-то пожертвовать чем-то, где-то подождать. Но результат, я уверена, стоит того. Своя квартира – это такое чувство… Непередаваемое. Особенно когда ты знаешь, что это твоё, что ты это сам сделал, сам добился. Даже если это было немного сложно. Ну, а если получится всё сделать без особых проблем, то это вообще праздник.